銀行ポイ活って犯罪じゃないの？俺も最初ビビった。違法になる一線と、ならない理由

正直に言うと、俺も銀行ポイ活を始めたとき、犯罪に加担してるんじゃないかって、少しだけ感じました。

口座をいくつも作って、お金を口座から口座へぐるぐる動かして、ポイントや現金を稼ぐ。冷静に文字にすると、マネーロンダリングとか、詐欺の片棒っぽく見えなくもない。

結論から言います。自分の口座で、自分のお金を動かしているだけなら、犯罪ではありません。ただ、ここを超えたら一発でアウト、という線はある。両方、法律の一次情報まで調べたので置いておきます。

自分の口座で、自分のお金を動かすのは犯罪じゃない

まず、安心できる事実から。

• 複数の銀行口座を持つこと自体を禁じる法律は、日本にありません。口座数の上限を決めた条文もない。
• 自分名義の口座の間で、自分のお金を移すのも、法律違反ではありません。

銀行ポイ活でやっているのは、基本これだけです。自分の給料や貯金を、自分の口座の間で動かして、銀行が公表しているキャンペーンの条件を満たして、特典を受け取る。

特典をもらうのも後ろめたいことじゃない。銀行が「この条件を満たしたら○○円あげます」と公表しているものを、実際に満たして受け取るだけ。正規のお客さんの行動です。

なぜマネロンにならないのか＝「犯罪で得た金」じゃないから

俺が一番ひっかかったのが、マネーロンダリングでした。

でも、定義を調べて納得しました。マネロンは「犯罪で得たお金の出どころを分からなくする行為」です。根拠になる法律（組織的犯罪処罰法）も、対象は「犯罪収益」と書いてある。

俺たちが動かしているのは、働いて得た給料と、コツコツ貯めた自分の貯金。犯罪で得たお金じゃないから、どれだけ口座の間を動かしても、マネロンの条件には当てはまらない。

ここが腑に落ちたら、怖さはほぼ消えました。

ただし、この線を超えたら一発でアウト

正直に、危ない側も書きます。合法なのは「自分の口座で、自分の金を動かす」までです。

1. 口座を売る・譲る・貸す → 犯罪です。
他人に使わせる目的で口座（通帳・カード）を売ったり譲ったりするのは、犯罪収益移転防止法という法律の違反。1年以下の拘禁刑か100万円以下の罰金です。「ポイント目当てに作った口座、使わないから売っちゃおう」が一番危ない。作った口座は、絶対に自分だけで使う。

2. 他人のお金を経由させる → 犯罪です。
詐欺の「出し子・受け子」のように、他人がだまし取ったお金を自分の口座に通すのは詐欺罪。10年以下の懲役です。「口座貸して」「振り込むから引き出して」と言われても、絶対に乗らない。

3. 嘘の情報で口座を作る → 詐欺罪です。
他人名義や架空名義で口座を作るのはアウト。最高裁も「人に譲る気なのを隠して口座を作る行為は詐欺だ」と判断しています。

線はシンプルです。「自分名義」「自分のお金」「自分だけで使う」。この3つを守っていれば、犯罪の側には立ちません。

凍結のリスクと、俺が気をつけてること

最後に、正直なリスクも。

犯罪ではなくても、短期間に口座を作りまくって解約を繰り返したり、不自然な振込を大量に繰り返すと、銀行の判断で新しい口座を断られたり、口座を止められたりすることはあります。これは犯罪認定とは別の、銀行が自分のルールでやる予防措置です。

だから俺は、これくらいは気をつけています。

• 作った口座は、ちゃんと自分で使う（売らない・貸さない・放置しすぎない）
• 一気に作りすぎない。生活で使うお金の動きの延長でやる
• 各銀行の規約の範囲で動く

合法であることと、銀行と何のトラブルもなく付き合えることは、別の話なので。具体的にどう口座を組んで回すかは、銀行ポイ活のやり方にまとめています。

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最初に「犯罪っぽいかも」とビビったのは、線がどこにあるかを知らなかったからでした。

線を知ったら、自分のやっていることが線の内側だと分かって、堂々とやれるようになった。

怖いのは、たいてい「知らない」からです。俺は線を知ったうえで、自分の金を、自分の口座で回してます。それだけです。