プルデンシャル生命の変額保険を、
電話1本で解約しました。
子ども2人分です。
2027年1月に始まる予定のこどもNISAに向けて、俺は2026年8月22日に子ども2人分の変額保険を解約し、同じ土曜日のうちに第一生命NEOBANKで子ども名義の口座を2つ開設して、翌23日に紹介特典1,500円×2＝3,000円を受け取りました。
順番を間違えると詰みます。
証券口座が先じゃなくて、
銀行口座が先です。
プルデンシャル生命の変額保険を、電話1本で2件解約しました
俺が最初にやったのは、証券口座の開設ではありません。プルデンシャル生命の変額保険を、子ども2人分とも解約する電話です。2026年8月22日時点の解約返戻金は、参考値で106,111円と110,155円でした。電話1本でそのまま解約手続きが進んで、引き止められて終わらなかったのが正直な感想です。
てびちゃん解約、引き止められへんかった？
されへんかったよ。電話1本で進んだ。
学資保険のかわりに変額保険、
という置き方をしていました。
それを2027年のこどもNISAに
寄せ直すことにしました。
理由はひとつで、俺が子ども2人分の教育資金の置き場所を、自分で中身を確認できるところに揃えたかったからです。保険の中で運用されている状態だと、いくら増えたのかを見に行く回数が、俺の場合は年に1回もありませんでした。
念のため書いておきます。
これは俺が自分の家計でやった判断であって、
変額保険を解約した方がいいという話ではありません。
解約返戻金が払い込んだ額を下回ることもありますし、死亡保障が消えるという事実もあります。俺は死亡保険を別に残しているので、ここを外しても穴が空かないと判断しました。同じ形が誰にでも当てはまるとは思っていません。
106,111円と110,155円。
きれいな数字じゃないところが、
実際に解約した人間の数字です。
楽天証券のこども口座は、親名義の銀行口座へ出金できません
ここが今回いちばん重要なところです。楽天証券のこども口座（未成年口座）は、出金先に登録できる銀行口座が子ども本人名義に限られます。親名義の銀行口座では出口を作れません。だから2027年1月のこどもNISAに向けて証券口座から手をつけると、途中で止まります。俺は手続きの途中で気づいて、銀行を先にしました。
楽天証券のこども口座は、入金は親名義でも出金は子ども名義です
楽天証券のこども口座は、入り口と出口で名義のルールが違います。入金については、取引主体者が登録親権者の場合、登録親権者名義による入金も可能です。ところが通常の振込では原則として本人以外からの入金は受けられず、出金先に指定できるのは子ども本人名義の銀行口座になります。
つまり、親のお金を入れることはできても、
出すときは子ども名義の口座が要ります。
18歳になったとき、
子どもに渡す場所がそこです。
俺はここを甘く見ていました。証券口座を先に作って、あとから出金先を登録しようとしたら、子ども名義の銀行口座が無いという壁に当たります。順番として、銀行が先です。
2027年1月開始予定のこどもNISAは、年60万円・総額600万円です
こどもNISAは、2027年1月に開始が予定されている0〜17歳向けの非課税制度です。楽天証券が公開している内容では、年間投資枠は60万円、非課税保有限度額は600万円、非課税で保有できる期間は無期限、投資できるのは投資信託で、18歳になると現行NISAのつみたて投資枠へ自動的に移行します。払出しは12歳以降に条件つきで可能とされています。
ジュニアNISAは年80万円で
最長5年でした。
こどもNISAは年60万円で
期間の制限が外れます。
ただし、こどもNISAは2026年8月時点でまだ「予定」の制度です。制度が動き出す前に確定した数字として扱わないでください。俺が2026年のうちにやっているのは、制度が始まった日にすぐ動けるように、子ども名義の銀行口座と証券口座を先に用意しておくことだけです。
第一生命NEOBANKを選んだのは、親のアプリ1つで子ども名義を持てるからです
子ども名義の銀行口座は、旧・住信SBIネット銀行、いまのドコモSMTBネット銀行の中にある第一生命NEOBANKで開きました。15歳未満の子ども名義の口座を作れて、親権者が管理できて、しかも親のアプリの中から子どもの口座に入れる。ここが決め手です。子ども用に別のアプリを入れる必要がありません。
地銀の口座を子ども名義で持つと、
アプリがもう1個増えます。
ログインし直す手間は、
毎月やると効いてきます。
第一生命NEOBANKの子ども口座は、親権者と同一住所が条件です
第一生命NEOBANKで15歳未満の子どもの口座を開けるのは、親権者と同一住所に住んでいる子どもだけです。親権者の口座登録住所が現住所であること、親権者がスマート認証NEOを登録していること、携帯電話番号を登録していることが条件になります。郵送で申し込む場合、申込書の子ども情報欄はすべて親権者が記入します。親権者以外による開設は、利用停止や解約の対象です。
つまり、先に親が第一生命NEOBANKを
持っている必要があります。
俺はもともと第一生命NEOBANKを持っていました。持っていたから、子どもの口座を上に乗せるだけで済みました。持っていない人は、親の口座を開くところからになります。
第一生命NEOBANKの子ども口座は、親のアプリから申し込みます
第一生命NEOBANKで15歳未満の子ども口座を開くには、親権者が先に第一生命NEOBANKの口座を持っていて、アプリをダウンロードしていることが前提です。用意するものは子どものマイナンバーカードです。ICチップを読み取って申し込みます。郵送で申し込むこともできて、その場合は申込書の子ども情報欄をすべて親権者が記入します。
兄弟姉妹をまとめて申し込む場合でも、
本人確認書類は申込者ごとに必要です。
住民票の使い回しやコピーは
受け付けてもらえません。
俺は子ども2人分を、それぞれ別に申し込みました。
ここで一番つまずくのが、
紹介コードの入れ場所です。
「紹介コード」という名前の欄は出てきません。申し込みフォームの住所入力のあとにある「口座開設キャンペーンコード」の欄に、紹介コードをそのまま入力します。俺はここに自分の紹介コードを入れて、子ども2人分とも1,500円が入りました。
口座開設が完了したあとからは入力できません。先にコードを手元に出してから始めてください。
なお、15歳未満の口座はドコモSMTBネット銀行の全支店で作れるわけではありません。第一生命NEOBANKは作れる側です。
土曜に申し込んで即日開設。でも仮パスワードは郵送なので、まだログインできていません
第一生命NEOBANKの子ども口座は、2026年8月22日の土曜日に申し込んで、その日のうちに開設まで終わりました。紹介特典の1,500円は、翌23日の日曜日に2件とも入金されています。土日でも止まりません。
ただし、口座ができた日に使えるようになるわけではありません。
ログインに要る仮パスワードは、郵送で届きます。
ユーザーネームは申し込みのときに自分で決めますが、仮ログインパスワードは後日の郵送通知です。俺はこの記事を書いている時点で、まだ子ども口座にログインできていません。口座開設が即日でも、中を触れるのは郵便が届いてからです。
届いたあとの流れは、親のアプリにログインして、「お子さま名義の口座」から対象の口座を選んで、ユーザーネームと仮パスワードでログインします。そこでWEBログインパスワード、WEB取引パスワード、ATM暗証番号を設定します。
こどもNISAが始まる2027年1月に間に合わせたいなら、
この郵送の数日を計算に入れてください。
15歳の誕生日に、第一生命NEOBANKの子ども口座は親のアプリから消えます
第一生命NEOBANKの子ども口座を親が管理できるのは、15歳の誕生日までです。15歳になると親権者の管理を離れて、子ども本人が口座を管理することになり、親権者のアプリからはログインできなくなります。15歳になる前に、子ども本人のスマートフォンを用意して、口座に登録する携帯電話番号を本人のものに変更して、本人がアプリを入れて、ユーザーネームとパスワードを再設定する必要があります。
口座が勝手に巣立ちます。
イノチノヴァ15歳の誕生日で、親のアプリからは見えなくなる。
名義は最初から子ども本人のものなので、15歳で親の管理を離れたあとも、そのまま同じ口座を使い続けられます。大人になった日に作り直す手続きが要らない。俺が第一生命NEOBANKにした理由の半分は、この「作り直さなくていい」です。
親の第一生命NEOBANKから、定額自動振込で毎月送れます
第一生命NEOBANKの子ども口座への入金は、振込・定額自動振込サービス・ATMの3つです。定額自動振込は、親権者の口座から子どもの口座へ、毎月または毎週くり返し振り込めるサービスです。児童手当の置き場所を子ども名義にしておきたい人は、ここを自動にしておくと毎月の作業が消えます。
出金も、振込・定額自動振込・ATMの3つです。ただし子ども口座では外貨取引ができないので、外貨での入出金はできません。
第一生命NEOBANKの子ども口座は、親の手を離れるのが15歳です。楽天証券のこども口座は18歳で成年向けの総合取引口座へ切り替わり、そこで登録親権者はログインも取引もできなくなります。銀行のほうが3年早く子どものものになります。
- 開設したとき：親権者が管理（親のアプリから操作）
- 15歳の誕生日：親の管理を離れ、本人が管理。親はログインできなくなる
- 18歳：すでに本人のもの。作り直しの手続きは不要
てびちゃん毎月手で振り込まなあかんの？
自動でいけるよ。設定は1回だけ。
俺が毎月やりたくなかったのは、まさにこの手作業です。親の証券口座からログアウトして、子どもの口座にログインして、入金して、またログアウトして戻す。2人分やると往復が4回になります。銀行側を自動にできるかどうかは、続けられるかどうかに直結します。
第一生命NEOBANKの紹介は、2026年11月2日に上限100名から10名になります
第一生命NEOBANKのご紹介プログラムは、紹介した側と紹介された側にそれぞれ1,500円が入ります。この上限が、2026年11月2日（月）から100名分（最大150,000円）ではなく10名分に変更されます。変更前の紹介コードは11月2日以降は使えません。現在の上限100名が適用されるのは、2026年11月1日（日）までに口座開設が完了した人までです。
イノチノヴァ11月2日からは、紹介の上限が10名になる。
俺は2026年8月23日に、
子ども2人分で3,000円を受け取りました。
1,500円が2件。
親権者の紹介コードで子どもの口座を開設することは、公式に認められています。だから、すでに第一生命NEOBANKを持っている人は、自分の紹介コードで自分の子どもの口座を開けば、1人につき1,500円がそのまま自分のところに入ります。子どもが2人いれば3,000円です。俺がやったのはこれです。
まだ第一生命NEOBANKを持っていない人は、親の口座を作るところからになります。紹介コードと申込リンクは、画面の🐐パネルから確認できます。紹介コードは毎年切り替わり、2026年は11月2日に切り替わるので、そこから先は最新のコードを確認してから入力してください。
第一生命NEOBANKそのものの中身は、第一生命NEOBANKの銀行図鑑に全部書いてあります。
てびちゃん子どもの分も自分のコードでええの？
ええよ。親権者のコードでOKって公式に書いてある。
11月1日を過ぎると、この回収は10名分までになります。子どもが2人なら関係ない話に見えますが、上限が10名に落ちるということは、紹介コードそのものの価値が下がるということです。俺が今年の8月に動いたのは、それを見たからです。
2026年中に、楽天証券のこども口座まで作ります
今の進捗は、変額保険の解約と、第一生命NEOBANKの子ども名義の口座2つまでです。次は楽天証券のこども口座を、2026年のうちに開設します。楽天証券のこども口座は、登録親権者が楽天証券に総合取引口座を持っていることと、親権者全員の同意が条件です。
用意するものはこれだけです。
- 発行から6ヶ月以内の住民票（子どものマイナンバー・親と子の氏名・生年月日・続柄が載っているもの）
- 親権者全員の同意
- 登録親権者になる親の、楽天証券の総合取引口座
住民票は1枚で足ります。
兄弟2人分を同時に出すなら、
2人とも載っているものを1枚。
こどもNISAが2027年1月に始まったとき、口座を作るところから始める人と、入金するだけの人に分かれます。俺は後者でいます。
2026-08-22 第一生命NEOBANKで子ども名義の口座を2つ申し込み、当日中に開設完了（仮ログインパスワードは郵送待ち）。
2026-08-23 紹介特典1,500円×2＝3,000円が入金。
2026-08-23 第一生命NEOBANKのご紹介プログラムが2026年11月2日に上限100名→10名へ変更されることを公式で確認し反映。
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