1円振り込むだけで、毎月90円が湧きます。

1円を「キュウヨ」という名義で
PayPay銀行に振り込むだけ。
それだけで他行への振込手数料が
翌月から月3回タダ になります。

その3回の無料枠で
第一生命NEOBANKへ1万円を3回振り込むと
20pt×3＝60pt、
さらにPayPay銀行の定額自動入金で
第一生命NEOBANKの口座振替プログラム30pt。
合計：毎月90pt＝90円。

設定は最初の1回だけ。あとは完全放置。

PayPay銀行自身はポイントを生みません。
自分は戦わない。でもチームを動かす便利屋。
それがこの銀行の本質です。

俺の遊牧貯金における位置付けは
孵化作業の先頭要員。
自分でガンガン稼ぐタイプじゃない、
でもいないとチームの流れが止まる銀行です。

先に読みたい方を選んでください。

📖 銀行ポイ活ミニ用語辞典（タップで開く）

– 遊牧貯金：俺の造語。複数の銀行口座を組み合わせて、決まった金額を口座間で「ぐるぐる回す」だけで、振込手数料無料枠やキャンペーン特典を毎月自動収穫する手法。
– 拘束資金：遊牧貯金で「ぐるぐる回すために必要な元手」のこと。
– ことら送金：2022年スタートの個人間送金サービス。10万円までなら手数料無料で他行宛に送れる。PayPay銀行は非対応。
– 定額自動入金：受け取り側の機能。他行の自分の口座から指定額を自動で吸い上げる。手数料無料。
– 定額自動振込：送り側の機能。自分の口座から、他行の口座へ指定額を自動で送金する。
– キュウヨ裏技：PayPay銀行の給与受取プログラムの判定は「明細にキュウヨ・給与の記載があるか」だけ。他行から「キュウヨ」名義で1円振り込むだけで給与受取扱いになり、翌月から振込3回無料が発動する。
– eKYC：スマホで本人確認書類とセルフィーを撮って完結するオンライン本人確認。

ここが強い

担当：パーティー全体の便利屋

PayPay銀行の本当の役割は橋渡しのハブ役 です。

遊牧貯金をやっていると
ことら送金に対応していない銀行が出てきます。
イオン銀行、auじぶん銀行など。

その銀行からOliveに直接お金を送れない。
でもPayPay銀行を経由すると送れます。

ことら送金非対応の銀行
  ↓ 振込
PayPay銀行
  ↓ 三井住友銀行（Olive）宛 → 0円
Olive

PayPay銀行自身はことら送金非対応。
でもOlive（三井住友銀行）への振込が0円。
一方通行だけど、実質ことら送金のルート になります。

ことら送金が届かない場所にパスを通せる銀行。
それがPayPay銀行の本当の仕事です。

月90円〜640円の内訳

やること	単価	月の収益
1円キュウヨ→振込3回無料→第一生命NEOBANKに3回振込	20pt×3	60pt
定額自動入金→第一生命NEOBANK口座振替P	30pt	30pt
auじぶん10万円チャージ→PayPay→PayPay銀行→ローソンATM	180ポンタ+10ポンタ	190pt（auじぶん経由時）
↑の振込15回無料でV NEOBANKに振込（300Vポイント→WAON→ウエル活）	–	実質450円

シンプル運用：月90円
／auじぶん連携時：月640円・年7,680円 が見える数字です。

基本データ

項目	内容
銀行名	PayPay銀行株式会社
旧名称	ジャパンネット銀行（日本初のネット専業銀行）
種別	ネット専業銀行
ことら送金	非対応
開設難易度	低い（最短当日）
開設優先度	★★★☆☆
紹介特典	なし
貯まるポイント	PayPayポイント

この銀行、今すぐじゃなくていい

銀行を開設しはじめたばかりの人は
今すぐ動かなくて大丈夫です。

PayPay銀行が本領を発揮するのは
他の銀行がある程度そろってから。

開設するベストタイミングはauじぶん銀行の後。
auじぶん銀行でPayPayへの10万円チャージを仕込んだとき、
その資金の帰り道としてPayPay銀行が必要になります。

それまでは、ブックマークだけしておいてください。
そのタイミングが来たら、また読みに来てほしい。

銀行を開設しはじめたばかりの人は、まだ大丈夫です。
この銀行が本領を発揮するのは、
他の銀行がある程度そろってからです。

🐐 副業思想で仕分けます

PayPay銀行はポイントプログラムがそもそも存在しない 代わりに
裏技だけで勝負する銀行です。
その裏技も副業思想で見ると採用と不採用に分かれます。

裏技	俺の判定	理由
裏技① 1円キュウヨで振込3回タダ	やる	1円で月3回の無料枠を生む。副業インフラ
裏技② Oliveのきちんと振込で永久放置	やる	1回仕込めば99か月放置。手動ゼロ
裏技③ PayPayマネー出金が業界唯一0円	やる	auじぶんの10万円ループの帰り道。資金は減らない
裏技④ PayPay銀行→Oliveが0円（一方通行）	やる	知ってるだけで設計の無駄を消せる
裏技⑤ 定額自動振込はWebにある	やる	第一生命NEOBANK等への自動振込の母艦になる
裏技⑥ ポイントサイト経由で開設	やる	開設時1回だけ。現金相当が確定で乗る

裏技6個は全部「やる」になります。
PayPay銀行に消費紐付けの罠がそもそも無い からです。
ポイントプログラムが無いことが
逆に副業思想と相性がいい。
これが俺がこの銀行を高く評価する理由です。

注意点として
ステップアップ円預金（10万円〜0.3%）と
利息PayPayポイント受取＋0.1%は
「やる」「やらない」以前の話で
金利差が小さい上にPayPayポイントは出金不可。
俺はスルーしています。
残高は他行（auじぶん0.65%）に置く方が合理的。

ATM・入出金手数料

提携ATM	月1回目	3万円以上（2回目〜）	3万円未満（2回目〜）
セブン・ローソン・イーネット・イオン・三井住友	0円	0円	165円
ゆうちょ銀行	0円	0円	330円

注意：月1回目の無料は3万円以上でも1回分消費される。

カードレスATM対応：セブン銀行・ローソン銀行（QRコードで利用）。

振込手数料

振込先	手数料
PayPay銀行宛	0円
三井住友銀行宛（本人口座）	0円
他行宛	145円/回

無料になる条件：
– キュウヨ裏ワザ → 月3回まで無料
– 前月平均残高3,000万円以上 → 月5回まで無料

定額自動振込・定額自動入金

サービス	内容
定額自動振込	毎月指定口座へ自動振込。設定はWebからのみ（アプリ不可）。利用料無料。手数料は通常と同じ
定額自動入金	他金融機関から毎月自動入金。利用料無料。最低10,000円・引落日5日 or 27日・上限5件

金利

円普通預金（ステップアップ円預金）：

年齢	残高	金利
29歳以下	〜10万円未満	0.2%
29歳以下	10〜100万円未満	0.3%
29歳以下	100〜1,000万円	0.4%
30歳以上	〜50万円未満	0.2%
30歳以上	50〜200万円未満	0.3%
30歳以上	200〜1,000万円	0.4%

利息をPayPayポイントで受け取ると+0.1%加算（最大0.5%→0.6%）。
※付与されたPayPayポイントは出金・譲渡不可。

ドル＆円2%預金は為替リスクあり。
円定期は1ヶ月〜10年で0.375%〜0.90%。

アプリの使いやすさ

PayPay銀行のアプリは標準的に使えます。
ただし定額自動振込サービスはアプリには存在しない。
Webからログインすると毎月指定口座への自動振込ができる機能があります。
アプリしか触ってないとこの機能に一生たどり着けない。

ことら送金非対応／エアウォレット対応

PayPay銀行はことら送金には非対応。
ただしエアウォレット経由なら手数料ゼロで送金できます。

招待コード：fbb7ed9（お互いに500円もらえます）

ポケモンで例えるなら：ファイアロー

俺の中でのPayPay銀行をポケモンで一言で言うと
ファイアロー です。
ただしはやての翼ファイアローではなく、ほのおのからだのファイアロー。

理由は4つあって、ぜんぶこの銀行の挙動と一致します。

①そらをとぶも使える＝孵化作業の先頭要員
ファイアローは「そらをとぶ」を覚えるので
孵化作業のときに先頭に置いておく要員になります。
PayPay銀行も遊牧貯金の先頭・橋渡しの起点 として、
自分は戦わないけど他のポケモン（口座）が
ポイントを稼ぐ準備をするための先導役。

②戦う事ではなく、パーティー全体の便利なやつ
ファイアローはこおりタイプにもくさタイプにも有利で
パーティー全体を支える便利屋。
PayPay銀行も同じく、
1円キュウヨで振込3回無料を生み、
PayPayマネー出金0円でauじぶん10万円ループの帰り道になり、
他の銀行のポイントプログラムを起動させる便利屋 です。

③特性「ほのおのからだ」＝勝手に動く
ほのおのからだは場に出てるだけで
タマゴの孵化を速めたり、相手にやけど状態を与えたり、
勝手に何かをしてくれる特性 です。
PayPay銀行も1円キュウヨを仕込んだら99か月放置。
設定したら勝手に毎月90円が湧き続ける。

④特性を変えたら自分も戦えるナイスガイ
ファイアローは特性を「はやての翼」に変えると
ブレイブバードで自分自身も戦えるようになります。
PayPay銀行も同じで、
ポイントプログラムは無いけど
裏技6個を全部仕込めば月640円稼ぐ攻撃手 になります。

俺の遊牧貯金（≒ダブルバトル）で
先頭の便利屋に置いておく銀行 がこれ、ということです。

ここで詰む

振込手数料が145円とやや高い

キュウヨ裏ワザなしで使うと毎回145円かかります。
Olive＋キュウヨセットを組めば
月3回は無料になるのでほぼ問題にならない。
でも組む前提で考えること。

ATMの「3万円縛り」が地味にめんどくさい

少額の現金が必要なとき、
3万円以下の出金は165円かかります。
コツは「3万円以上を出して、使わない分をすぐ入金する」。
手間ではあります。

定額自動振込がWebからしか設定できない

アプリで全部完結しない唯一の手続き。
最初の設定だけPCで作業が必要です。

SafariでもChromeでも、
ウェブログインすれば設定できます。
アプリから「できない」だけで、
スマホのブラウザからはOKです。
……こういうところが変態銀行なんですよね。

ことら送金に非対応

他銀行への少額無料送金ができません。
振込は三井住友経由の無料ルート、
または資金移動はPayPay経由でカバー。

ドル＆円2%預金は為替リスクがある

2%は魅力的ですが
円高になれば元本が目減りします。
「高金利だから」と飛びつく前に
リスクを理解してから動くこと。

こうやって使う ― 1円キュウヨで月90円

PayPay銀行にはポイントプログラムがありません。
でも裏技は多い。順番に解説します。

①1円キュウヨで振込3回タダ

これがこの銀行の一番の裏技。

PayPay銀行には「給与受取プログラム」があります。
給与が振り込まれた翌月から
他行への振込手数料が月3回無料になる仕組みです。

ここからが本題。
PayPay銀行の判定基準は「明細にキュウヨ・給与の記載があるか」だけ。

つまり——
他の銀行から「キュウヨ」という名義で
PayPay銀行へ1円 振り込むだけでいい。

• 給与受取と判定される
• 翌月から振込手数料が月3回無料

エントリーは初回1回だけ。毎月不要。
公式確認済みの合法な方法 です。

ポイ活界隈では有名な技で、
俺はリアルの資産形成の先生からポイ活を教えてもらったときに
最初から知ってたので振込で145円を払ったことがない。

②Oliveと組み合わせると永久放置になる

1円キュウヨをさらに自動化できます。
三井住友銀行Oliveの「きちんと振込」を使う。

Olive → （キュウヨ名義・1円）→ PayPay銀行
PayPay銀行 → （定額自動振込）→ 第一生命NEOBANK（1万3セットのうち1回を10001円にする）

これを一度仕込むと
1円が永遠にぐるぐる回り続けて
毎月振込手数料3回分が無料になります。

1円の回収を忘れてもOlive側の利息が付いたりして
そこまでシビアにならなくても供給はできると思います。
心配ならOliveの残高に99円端数を仕込むと良いです。
99か月放置できます。

③PayPayマネー出金が業界唯一0円

PayPay残高（PayPayマネー）を銀行口座へ出金するとき、
ほとんどの銀行は100円/回かかります。
PayPay銀行だけ0円。

① 好きな銀行 → PayPayにチャージ（無料）
② PayPay → PayPay銀行へ出金（0円）
③ PayPay銀行 → ATM出金、3万円以上（0円）

どの銀行のお金でも
PayPay銀行を経由すればATM手数料が実質ゼロになります。

④PayPay銀行→Oliveは0円、逆は145円

地味に知られてない一方通行の話。

方向	手数料
Olive → PayPay銀行	145円
PayPay銀行 → Olive	0円（三井住友銀行本人口座宛）

PayPay銀行からお金を送るのは無料。
でも逆方向はかかる。
これを知ってるとお金の流れを設計するときに
無駄な手数料を消せます。

⑤定額自動振込はWebから設定する

PayPay銀行の定額自動振込サービスはアプリには存在しない。
Webからログインすると毎月指定口座へ自動振込できる機能があります。
毎月の振込作業を全部自動化できる。
アプリしか触ってないとこの機能に一生たどり着けない。

⑥auじぶん×PayPay銀行で月640円ループ

auじぶん銀行でPayPayへ10万円チャージ（180ポンタ）
→ PayPay銀行に移す
→ ローソンATMで10万円回収（ポンたまで10pt追加）

これで月190ポンタ。

さらに、じぶん銀行がプレミアムになることで
他行振込が月15回無料になる。
その枠でV NEOBANKへ振込を入れると月300Vポイント。
VポイントはWAONポイントに替えてウエル活に使うから
実質450円相当になります。

190ポンタ（＝190円）
＋ 300Vポイント→WAON→ウエル活（実質450円）
─────────────────────────
毎月 約640円 / 年間 7,680円

PayPay銀行が間に入ってるだけでこれだけの連鎖が動いています。

裏技を活かすには
auじぶん銀行・Olive・第一生命NEOBANKが
先に必要です。
だから優先度★★★のままが正解です。
後から効いてくる便利屋枠です。

必要な軍資金

用途	金額	補足
キュウヨ裏技を発動する	1円	これだけで振込3回無料になる
振込先に送る資金	振込先次第	楽天銀行なら3,000円×3回=9,000円など
ステップアップ金利（29歳以下0.3%）	10万円	あれば預けるか、程度
ステップアップ金利（30歳以上0.3%）	50万円	同上

PayPay銀行に常駐させる必要があるお金は
ほぼありません。
1円でキュウヨ裏技を発動して、
振込先に送る資金は他の銀行から引っ張ってくればいい。

もっと深く実践したい人はこっち

PayPay銀行を組み込んだ遊牧貯金の全体像は
遊牧貯金実践編 にまとめてあります。

開設前の最終チェック

開設の手間・難易度

難易度：低い。最短当日。

必要なもの：
– 運転免許証 または マイナンバーカード（どちらか1点）
– マイナンバー使う場合：署名用電子証明書パスワード（英数字6〜16桁）

開設後に「トークンアプリ」の設定が必要。
ワンタイムパスワード用のアプリで、
インストールして口座番号を登録するだけ。
基本的にスマホで全部完結します。

開設キャンペーン（2026年4月時点）

キャンペーン	内容
Visaデビット3回利用	PayPayポイント1,000円分 ※エントリー必須
外貨初回金利優遇	米ドル定期が最大年12.0%（開設月〜翌月末まで）

ハピタス案件

現在なし。
過去は800pt（800円相当）の案件がありました。
モッピー等も現時点で案件停止中。
開設前に必ず最新情報を確認すること。

パスワード条件

種別	条件
ログインパスワード	6〜32文字。英字＋数字の組み合わせ必須（記号も使用可）
ATM暗証番号	数字4桁（連続した同一数字は不可）

開設・口座開設リンク

→ PayPay銀行を開設する（公式）

よくある質問

ペイペイとペイペイ銀行ってちがうの？クレカ作らないとだめなの？クレカは怖いから作りたくない

別物です。
PayPayはパチ屋の貯玉カードみたいなもので、
お金を入れると買い物できる決済アプリ。
PayPay銀行はちゃんとした銀行口座で、全然別のサービスです。
クレカは作らなくて大丈夫。
PayPay銀行についてくるのはデビットカードで、
支払いがほぼリアルタイムで口座から引き落とされます。
使った分だけ出ていくので、使いすぎて払えなくなることはありません。

ことら送金は、対応してる銀行同士なら
10万円まで無料で送れるサービスです。
ただ、PayPay銀行はことら送金に対応していないので
この記事では関係ない話、気にしなくていいです。

順番があります。
まず円の貯金を最低100万円作ること。
その次が株式。
ドル預金はとりあえず考えなくていいです。
円預金もまだやってないなら
この銀行のドル預金は完全に無視していい機能です。

裏技を活かすにはauじぶん・Olive・第一生命NEOBANKが
先に必要なのです。だから優先度は★★★のままです。

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俺は21口座運用してますが、
PayPay銀行はパーティー全体の便利屋 として
チームの流れを作っている銀行です。

自分はポイントを稼がない。
でも1円キュウヨで振込3回無料を生み、
PayPayマネー0円出金で資金の帰り道になり、
他の銀行がポイントを稼ぐ準備をする便利屋。

開設すべきかどうかの判定基準は1つだけ。
V NEOBANK・第一生命NEOBANK・Olive・auじぶん銀行を持っているか。

持っているなら今すぐ開設してください。
1円のキュウヨ裏技を仕込んで、定額自動振込をWebで設定する。
それだけでこの銀行は黙って毎月仕事をし続けます。

まだ持っていないなら、出直してきてください。
この銀行の良さは遊牧貯金というシステムを
理解してからじゃないとわかりません。

→ PayPay銀行を開設する（公式）

※本記事の金利・手数料は2026年4月時点の情報です。最新情報は公式サイトでご確認ください。