d NEOBANK｜改悪で振込月1回に縮小、それでも残す住信SBI系の最古参口座

2026年5月1日、
d NEOBANKのスマートプログラムが
改悪されました。

ベーシックランクの他行宛振込は
月1回 に縮小。
旧制度の「スマート認証NEOで月5回無料」は
もう使えません。

でも、解約はしないでください。

改悪を受けたのは
d NEOBANK 本体だけ。
BaaS提携NEOBANK（V／第一生命／JAL／三井住友信託 など）は
月5回固定で温存 されています。

俺の中でこの口座は、
序盤に月の石で進化させて
技を覚えられなくなった肉壁 です。
でも肉壁だからこそ、
残しておく価値があります。

先に読みたい方を選んでください。

📖 銀行ポイ活ミニ用語辞典（タップで開く）

– 遊牧貯金：俺の造語。複数の銀行口座を組み合わせて、決まった金額を口座間で「ぐるぐる回す」だけで、振込手数料無料枠やキャンペーン特典を毎月自動収穫する手法。
– 拘束資金：遊牧貯金で「ぐるぐる回すために必要な元手」のこと。
– ことら送金：2022年スタートの個人間送金サービス。10万円までなら手数料無料で他行宛に送れる。
– 定額自動入金：受け取り側の機能。他行の自分の口座から指定額を自動で吸い上げる。手数料無料。
– 定額自動振込：送り側の機能。自分の口座から他行の口座へ指定額を自動送金する。
– BaaS（バース）：住信SBIネット銀行のシステムを他社（ドコモ・JAL・ヤマダ・第一生命など）が借りて、自社ブランドの銀行を出すしくみ。
– スマプロ（スマートプログラム）：住信SBIネット銀行系列で「ランクに応じて振込・ATM無料回数が増える」ポイントプログラム。
– BaaS提携NEOBANK：住信SBIのBaaSで他社が運営する銀行。V／第一生命／JAL／三井住友信託／ヤマダ／ライブドア など。改悪の影響を受けない。
– eKYC：スマホで本人確認書類とセルフィーを撮って完結するオンライン本人確認。

ここが強い

担当：ATM特化口座にして「シルバー維持の入口」

遊牧貯金は
複数の口座に役割を持たせて
お金を動かす仕組みです。

改悪後のd NEOBANKは
ポイ活のエースから降格しました。
今の役割は2つだけ。

①アプリでATMの無制限無料（改悪対象外）
②口座振替1件でシルバー → 月5回振込復活の入口

派手じゃない。
でも提携NEOBANK 6体の振込ハブを
裏で支える「肉壁」として
持っておく価値はあります。

基本データ（2026年5月改悪後）

項目	内容
サービスブランド	d NEOBANK（2025年10月1日〜）
法人商号	住信SBIネット銀行株式会社
商号変更予定	2026年8月3日「株式会社ドコモSMTBネット銀行」へ変更
議決権比率	NTTドコモ：三井住友信託銀行 = 50：50
主な支店	フルーツ支店（イチゴ・ブドウ等）／イルカ支店(207)／クジラ支店(403)
ことら送金	対応（10万円まで何度でも無料、改悪対象外）
アプリでATM	対応（セブン・ローソン無制限無料、改悪対象外）
開設難易度	低い（スマホ完結、dアカウント連携は任意）
開設優先度	★★★☆☆（改悪後はメイン口座から「ATM無料の用途特化口座」へ降格）

スマプロ新5ランク制（2026年5月1日〜）

ランク	主な判定条件	他行宛振込無料	ATM入出金無料
プラチナVIP	円普通＋SBIハイブリッド合計 1,000万円以上	月20回	月20回
VIP	同 500万円以上	月15回	月15回
ゴールド	残高100万円以上 OR 給与受取＋口座振替の両方	月10回	月10回
シルバー	残高50万円以上 OR 給与・賞与・年金受取 OR 口座振替1件	月5回	月5回
ベーシック	デフォルト（条件達成なし）	月1回	月2回

ベーシックは他行宛月1回・ATM月2回まで縮小。
旧スマート認証NEO登録だけで月5回もらえていた人は、
何もしないと月1回まで降格 します。

改悪を受けなかった項目（=継続無料）

項目	状態
アプリでATM（セブン銀行・ローソン銀行）	何度でも無料を維持（全ランク共通）
ことら送金（10万円以下、個人宛）	何度でも無料を維持（全ランク共通）
同行宛・グループ宛振込	無料（変更なし）

ATM出金と少額個人送金（ことら）は改悪を受けていません。
普段使いで一番回数が多い
「コンビニATMで現金を引き出す」
「家族や友達に送金する」は、
ベーシックのままでも全部無料で維持できます。

🐐 副業思想で仕分けます

俺はポイ活を
「家計の割引」ではなく「自分の副業」 として組んでいます。
消費に紐付くポイント（dカード月◯円利用で◯P）は
結局「使った分の◯%が戻るだけ」=値引きです。
振込手数料無料枠・口座振替1件でランク維持は
消費に関係なく毎月湧くから副業に近い。

d NEOBANKでできること	タイプ	俺の判定
口座振替1件でシルバー → 月5回振込無料	自動湧き	◎ やる
アプリでATM 何度でも無料	自動湧き	◎ やる
ことら送金 何度でも無料	自動湧き	◎ やる
2026年8月〜 dポイント新サービス（銀行取引でP）	自動湧き寄り	◎ やる予定（無料の口座振替で乗れる）
プラチナデビット 2.5%還元（月40万円利用前提）	消費紐付け	× やらない（1,000万円死蔵が前提・割引型）
残高50万円以上でシルバー	死蔵型	× やらない（あおぞらBANK 0.75%系に逃がす）
住宅ローン残高Pなど	借入紐付け	× やらない（俺はOKB住宅ローン契約者で、d側で借入する選択肢自体ない）

改悪（2026年5月で振込が月1回に縮小）する前は、
口座振替1件でシルバーを維持して回していました。
ただ正直、月1回まで減ってからは
俺はもう遊牧のメンバーから外して、手札としてキープしてるだけです（詳細はd改悪3週間の記事に書きました）。
主力はV NEOBANKと第一生命NEOBANKに寄せています。

ATM・入出金手数料

アプリでATMはセブン銀行・ローソン銀行で
キャッシュカード不要・QRコードで何度でも無料。

シルバーの月5回枠とは別カウントなので、
財布を忘れた日でも、スマホ1台で現金が出てきます。
普段の入出金はこれで全部済む。
改悪後もd NEOBANKを残しておく一番の理由がここです。

振込手数料

シルバーランクで他行宛月5回まで無料。
口座振替1件でシルバー維持 が一番ラクな維持方法です。

楽天カード・dカード・三井住友カードなど、
既に持っているクレカの引き落とし口座を
d NEOBANKに変更するだけで永続的に達成できます。

ことら送金について

ことら送金：対応あり ○（改悪対象外）

10万円以下の個人宛送金が、何度でも無料。
楽天銀行が ことら送金 非対応なので、
「楽天銀行ユーザーへ送金」したいときの裏口 としても便利です。

公式FAQ id=7648 に書いてあるんですが、当行内（NEOBANK支店間含む）の定額自動振替 はシルバー条件には含まれません。楽天カード／dカード／三井住友カード／公共料金／保険料 のような、外部の引き落とし を1件登録する必要があります。

ポケモンで例えるなら：ピクシー

俺の中でのd NEOBANKを
ポケモンで一言で言うと
ピクシー です。

理由は4つあって、
全部この銀行の挙動と一致します。

①月の石で進化させちゃった肉壁
序盤で月の石を使って進化させてしまったことにより、
新たに技を覚えられなくなった初代ピクシー。
d NEOBANKも2026年5月の改悪で、
スマプロの月5回振込という主力技を失いました。
進化させた=リブランドした後に、
肝心の技が使えなくなった構造そのままです。

②それでも肉壁としては機能する
ピクシーはHPがそこそこあって、
攻撃技は乏しくても場には残れる。
d NEOBANKもATM無制限無料・ことら送金無制限という
改悪を受けない基礎ステータス が温存されている。
パーティから外す必要はありません。

③シルバー維持で「げんきのかけら」が効く
口座振替1件でシルバーランクに上がれば、
月5回の振込無料枠が復活します。
死にかけたピクシーが、
dカード引落というげんきのかけら1個で復活する イメージです。

④物語上、リザードン（SBI新生銀行）に繋がる
ピクシーが肉壁で時間を稼ぐ間に、
SBI新生銀行（リザードン）が
SBI証券との連携で大きく稼げるメイン口座に育つ。
両方とも100円回収できる地味で安定した収入源ですが、
リザードンはハイパー預金経由で爆発力を持ちます。

俺の遊牧貯金（≒ダブルバトル）で
肉壁として1枠置いておく銀行 がこれ、ということです。

ここで詰む

「最大1,050P」を真に受けると肩透かしを食う層

新ランク制度は、残高ハイ層に明確に有利な設計です。
1,000万円持っていれば月20回（プラチナVIP）、
50万円なければ月1回（ベーシック）。

預金額の格差が、そのまま振込無料回数の格差になりました。
中間層〜手取り20万円台の層には、
改悪以外の何物でもない 設計です。

それでも d を残すなら、シルバー維持（口座振替1件）で0円・月5回の振込無料は確保できます。やる人はこれが一番ラク。
ただ俺自身は、改悪後は主力をV・第一生命に移して、dは手札に置いてるだけです。

預金保険は住信SBI全支店合算で1,000万円

フルーツ支店・SBI証券NEOBANK・V NEOBANK・第一生命NEOBANK・JAL NEOBANK・三井住友信託NEOBANK は、
運営母体が同じ住信SBIネット銀行 なので、
合算で1,000万円までしか預金保険で保護されません。

複数の支店・提携NEOBANKを持っても、付保枠は分散しません。
1,000万円超の資産分散の意図で住信SBI系を増やすのは意味が無いので、
そこは誤解しないでください。

dカード非保有の非ドコモユーザーは旨味が薄い

dカードを持っていない・ドコモ回線を契約していないユーザーには、
「アプリでATM 無制限無料 + シルバー維持で月5回振込」 くらいしか
実用メリットがありません。

「ドコモ経済圏に染まらないドライな距離感」で
d NEOBANKを持ち続けるのは全然アリですが、
ドコモ経済圏連携の旨味は享受できないので、
そこは割り切る必要があります。

2026年8月3日商号変更後の長期不確実性

商号変更そのものは裏側変更でユーザー影響はゼロですが、
「半年後にもう1回ブランドが動く銀行」 であることは事実です。

新規開設するなら、
「いま開設しても3ヶ月で名前が変わる前提でドライに付き合う」
という冷静な距離感がちょうど良い銀行です。

こうやって使う ― 口座振替1件でシルバー復活

dカード持ちユーザーの最短ルート（4ステップ）

「6体の提携NEOBANKハブとか俺には大袈裟」と感じた方、
やることは4つだけ です。

1. d NEOBANKを開設（eKYCで5分。dアカウント連携は任意）
2. dカードの引き落とし口座をd NEOBANKに変える（dカードのアプリ／WEBから5分）
3. これだけで「シルバーランク維持の3条件」のうち 口座振替1件 をクリア
4. シルバー維持で 他行宛振込が月5回無料に復活。さらに 2026年8月以降のdポイント新サービス（dカード引落で上乗せ予定）に自動的に乗れる

提携NEOBANK 6体の話は完全にスルーで OK。
「dカード引落口座を変えるだけ」がdカードユーザーの最短ルート です。

dカードがなくても大丈夫です。dアカウント連携は 任意 だから、非ドコモユーザーでも普通に開設できます。メリットは「アプリでATM 無制限無料」と「口座振替1件でシルバー → 月5回振込」の2本立てです。これだけでメインバンクとして必要十分です。

シルバーランク維持の3条件と「口座振替1件」が最強な理由

シルバーになるための条件は3つで、いずれか1つ達成すればOK:

1. 残高50万円以上（円普通＋SBIハイブリッドの合算、月末判定）
2. 給与・賞与・年金受取の指定（月内に1件以上）
3. 口座振替（銀行引落）1件以上（月内に1件以上）

このうち、俺が最もおすすめするのは 口座振替1件。
理由は3つあります。

理由1：50万円を死蔵させたくない
50万円をd NEOBANKに置きっぱなしにすると、
あおぞら銀行BANKの普通預金 0.75%系や、
楽天銀行マネーブリッジ連携で 0.18%等の機会損失が大きい。

理由2：給与受取変更は職場側の調整が面倒
給与振込先の変更は人事への申請が必要で、面倒です。
俺は給与口座をOKB縛りで変えられないので、この選択肢自体がない。

理由3：口座振替なら既存の固定費引き落とし先を変えるだけ
楽天カード・dカード・三井住友カードなどの引き落とし口座を
d NEOBANKに変更するだけで永続的に達成できます。
最初の手続きは1回、あとは毎月勝手にカードの引き落としが実行されて
シルバーが継続。

シルバー条件達成の口座振替で「除外される取引」リスト

公式FAQ id=7648で明記されている、シルバー条件にカウントされない取引:

• 純金積立サービス
• レンディングONE
• 事業性融資dayta
• 公営競技団体
• モバイル決済事業者
• Pay-easy 関連
• フラット35 の口座振替返済
• 当行内（NEOBANK支店間含む）の 定額自動振替

つまり、自分の住信SBI系口座間でお金を動かすだけ ではシルバー条件を満たせません。
外部のクレカ・公共料金の引き落としを最低1件、d NEOBANKに紐付ける必要があります。

提携NEOBANK 6体 × 月5回 = 月30回（改悪を相対化する数字）

提携NEOBANK	月5回他行振込	主な独自要素
V NEOBANK	月5回固定	単独で月数百〜1,000P相当を稼ぐリーダー
第一生命NEOBANK	月5回固定	月840円相当（口座振替・給与・被振込の合算）の主力
三井住友信託NEOBANK	月5回固定	三井住友信託銀行宛は無制限無料（中継基地）
JAL NEOBANK	月5回固定	JALマイル付与（陸マイラー向け）
ヤマダNEOBANK	月5回固定	ヤマダポイント連携
ライブドアNEOBANK	月5回固定	目的別口座最大10個・スマホデビット対応
合計	月30回	—

これにd NEOBANK本体（シルバーで月5回）を足せば、
合計 月35回 の他行宛振込無料枠を持てます。

「改悪でベーシック月1回に縮小」と聞くと絶望的に見えますが、
ピクシーの肉壁の裏で月30回ハブが構築できる 構造です。

公式根拠はあるけど、永続保証ではありません。V／第一生命／JAL／三井住友信託／ヤマダ／ライブドア の各提携NEOBANK は、それぞれの商品ページで「他行宛月5回無料」が 個別契約として明示 されています。2026年5月の住信SBI改定の影響対象には入っていません。ただし、将来的に各提携NEOBANK 側で個別の改定が来る可能性はあります。最新情報は各提携NEOBANK の公式商品ページで定期的にチェックしてください。

振込日は月初1日に設定しない（俺の失敗談）

定額自動振込を組むときの落とし穴です。
振込日を毎月1日に設定すると、
初月だけ手数料 72〜73円が発生 します。

仕組みは「振込実行は1日でも、無料回数の消費は前日（前月末）に計上される」から。
月をまたぐと前月の枠が無くて課金される。

回避策：振込日は10〜20日のどこかに設定する。
これはd NEOBANK本体だけでなく、提携NEOBANK系でも同じ罠が起きるので、
群体ハブを組むなら全部 中日 で揃えてください。

もっと深く実践したい人はこっち

リザードン（SBI新生銀行）と連携した
2口座構成での実践は、こちらの記事に
詳しく書いてあります。

開設前の最終チェック

開設の手間・難易度

難易度：低い

スマホで全部完結します。
1. d NEOBANKアプリ（旧 住信SBIネット銀行アプリ）をダウンロード
2. アプリから「口座開設」を選択
3. 本人確認書類（運転免許証 / マイナンバーカード等）をスマホで撮影
4. 必要事項を入力（dアカウント連携は 任意）
5. 審査後、キャッシュカード郵送（または受取不要モード）

注意点:
– フルーツ支店保有者は SBI証券NEOBANK は 新規開設不可
– BaaS提携NEOBANK（V／第一生命／三井住友信託 等）は 同時保有可

開設時キャンペーン

2026年5月時点では、新規開設者向けの大型一斉キャンペーンは展開されていません。
中心となるのは個別キャンペーンと 紹介プログラム（紹介者・被紹介者ともに 1,500円相当が標準）。
詳細は d NEOBANK アプリ内のサテライト → キャンペーン で個別に提示される設計です。

2026年8月3日の商号変更タイミングや、銀行取引でdポイントが貯まる新サービス開始に合わせて、
新たな大型施策が打たれる可能性があります。
夏〜年末の動きを定期的にチェックすると拾える可能性が高いです。

ハピタス案件の有無

ポイントサイト	還元	案件名
ハピタス	1,500円相当	d NEOBANK 個人口座開設
モッピー	1,500円相当	d NEOBANK 経由
ポイントインカム	1,500円相当	d NEOBANK 口座開設
ECナビ	1,400〜2,000円相当	複数案件あり
ちょびリッチ	1,120〜1,500円相当	個人口座開設
ワラウ	1,500円相当	個人口座開設

ポイントサイト 1,500円 + 紹介コード 1,500円 = 計3,000円相当 は
最低限のお得開設パターンとして確保できます。

パスワード条件

設定するパスワードは2種類あります。
事前に知っておくとスムーズです。

種別	条件	使うタイミング
WEBログインパスワード（第1認証）	半角英数記号6〜32文字	アプリにログインするとき
WEB取引パスワード（第2認証）	半角英数記号6〜32文字	振込など取引を確定するとき

2つは別々に管理してください。

同系統口座の月またぎ注意

住信SBIネット銀行のグループ内で
複数の口座を同時に申し込もうとしても
1ヶ月に1口座しか開設できません。

「まとめて開設しよう」はできないので、
他のSBI系口座との順番を
計画してから動くのが大事です。

よくある質問

解約しなくて大丈夫です。ベーシックでも アプリでATM は無制限無料 だから、コンビニATMで現金を引き出す用途なら改悪の影響を受けません。口座振替を1件設定したら月5回も復活するから、そこまでやれば普段使いは充分だと思います。

dスマートバンクは2026年1月29日にサービス終了して、顧客は別口座への移管が必要でした。名前が似ているだけの 別サービス だと整理しておいてください。d NEOBANK は住信SBIの後継ブランドで、移管手続きは不要です。

何もいりません。完全に裏側変更です。口座番号・支店コード・キャッシュカード・アプリ・SBIハイブリッド預金、全部変更なし。口座振替（自動引落）も継続されるから、ユーザー側の手続きは不要です。

月初1日に設定すると 初月だけ手数料 72〜73円が発生 する罠です。振込日を 10〜20日のどこか に変えたら翌月から無料に戻ります。

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俺は21口座運用してますが、
d NEOBANKは
「進化させちゃったピクシー」 として温存しています。

新しい技は覚えられないけど、
肉壁としては依然優秀。
アプリでATM無制限無料という基礎ステータスと、
口座振替1件でシルバーランクへ復帰する「げんきのかけら」を持つ。

派手じゃない。
でも持ち場を守りながら、
リザードン（SBI新生銀行）に
バトンを繋ぐ口座です。

最新情報は公式で確認してください。