三菱UFJ銀行、単体で使うとメリットは薄い。
でもauじぶん銀行と組むと、話が変わる。
シャリタツというポケモンがいる。
単体でも戦える。
でも真価を発揮するのは、
ヘイラッシャの口の中に入ったとき。
そこで初めて、本当の力が出る。
三菱UFJ銀行はそういう銀行です。
auじぶん銀行（ヘイラッシャ）の隣に置いて、
初めて本領を発揮する。
この銀行を持つと何が変わるか、
先に言います。
auじぶん銀行に、
実質ことら送金が生えます。
auじぶん銀行は
ことら送金に非対応。
でも三菱UFJを持つと、
auじぶん → UFJ（無料振込）
→ ことら送金（1回10万円まで無料）
このルートが完成する。
このルートで得られるのは、
お金じゃなく、時間です。
UFJがなければ、
auじぶんから無料で個人に送るには
AirWalletを経由することになる。
それだと数日かかることがある。
UFJを通してことら送金を使えば、
即日、すぐ届く。
待ち時間がゼロになる。
これが一番デカい。
auじぶん銀行が
持てなかった武器を、
隣の銀行を経由して使えるようになる。
この記事は
auじぶん銀行をすでに持っている人、
そして遊牧貯金の第一村を
完成させたい人向けです。
まだauじぶん銀行を開設していないなら、
先にそちらを読んでください。
結論から言います。
auじぶん銀行を持っている変態は、
今すぐ三菱UFJも開設してください。
まずハピタスを確認する。
今はハピチャレ実施中で
最大10,000円相当が乗っている。
さらにeスマート証券を
同時開設すると、
追加で10,000円。
2口座まとめて動けば
最大20,000円相当を回収できます。
📖 銀行ポイ活ミニ用語辞典（タップで開く）
- 遊牧貯金
- 俺の造語。複数の銀行口座を組み合わせて、決まった金額を口座間で「ぐるぐる回す」だけで、振込手数料無料枠やキャンペーン特典を毎月自動収穫する手法。使わないお金は金利の高い銀行に置いておくのもセット。遊牧貯金とはの記事でくわしく。
- 拘束資金
- 遊牧貯金で「ぐるぐる回すために必要な元手」のこと。各口座に月末時点で残しておく金額。
- ことら送金
- 2022年スタートの個人間送金サービス。10万円までなら手数料無料で他行宛に送れる。多くの銀行アプリに「ことら送金」ボタンがある。楽天銀行・イオン銀行などは非対応。
- 定額自動入金
- 受け取り側の機能。他行の自分の口座から、指定額を自動で吸い上げて入れる。手数料無料。ただし毎月決められた指定日にしか動かず、移動中の4営業日くらいは利息がつかないので注意。
- 定額自動振込
- 送り側の機能。自分の口座から、他行の口座へ指定額を自動で送金する。振込手数料の無料枠を消費する。
- BaaS（バース）
- Banking as a Service。住信SBIネット銀行のシステムを他社（ドコモ・JAL・ヤマダ・第一生命など）が借りて、自社ブランドの銀行を出すしくみ。中身は同じ住信SBI、看板だけ違う。
- スマプロ（スマートプログラム）
- 住信SBIネット銀行系列で「ランクに応じて振込・ATM無料回数が増える」ポイントプログラム。住信SBI本体とBaaS提携先の各NEOBANKが共通で採用している。
- BaaS提携NEOBANK
- 住信SBIネット銀行が他社にBaaSで提供している銀行サービス。今は V（SMBC）／第一生命／三井住友信託／JAL／ヤマダ／ライブドア／d などがあり、今後も増える可能性あり。これらは全て住信SBIの「支店」扱いなので、BaaS同士の振込は手数料がかからない。組み合わせて使うと振込・ATMの無料回数も別々にカウントされる。
- eKYC（イーケーワイシー）
- スマホで本人確認書類とセルフィー（自撮り）を撮って完結するオンライン本人確認。最近のネット銀行はほぼこの方式で開設できる。
- Bank Pay
- 日本電子決済推進機構のスマホ決済サービス。2026年12月20日にコード決済・請求書払い・ことら送金機能が終了予定。各銀行アプリの個別ことら送金機能には影響なし。
※ 銀行図鑑シリーズ共通の用語集。記事固有の用語は本文中で都度説明しています。
三菱UFJ銀行｜基本データ
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 金利（普通預金） | 年0.30%（2026年2月改定） |
| ATM手数料（自行） | 時間内無料・時間外は条件次第 |
| 他行宛振込 無料回数 | 月1〜3回（条件で変動） |
| auじぶん銀行宛振込 | 無条件で無料 |
| ことら送金 | あり（1回10万円まで無料） |
| 硬貨入金 | 店舗ATMで可能 |
| Eco通帳 | あり（申込だけで優遇が解放） |
| Pontaポイント | 月15P（ログイン＋エアウォレット1円チャージ） |
| ハピタス案件 | 最大10,000円相当（ハピチャレ中） |
| キャラクター | 銀行界のシャリタツ |
| 開設優先度 | 3.7（auじぶん銀行の直後） |
俺がこの銀行を開設したきっかけ
正直に言います。
最初は「UFJなんかいらんやろ」と思っていました。
メガバンクってだけで、
振込手数料がかかりまくって損するイメージがあった。
振込無料回数なんて、
そもそもついていないと思っていた。
（実際は月1回ついています。）
auじぶん銀行を開設してから約3ヶ月、
UFJのことは眼中になかったです。
転機はハピタスでした。
三菱UFJ銀行の開設案件がかなりの高額ポイントになるタイミングがあって、
さらにUFJ銀行自体のキャンペーンも重なった。
「まあ作っておくか」くらいの気持ちで開設しました。
そしたら、めちゃくちゃ相性いいじゃないか、と気づいた。
auじぶん銀行からことら送金を使いたいのに使えない。
その出口をUFJが担ってくれる。
この銀行はauじぶん銀行のポテンシャルを
2倍にしてくれる司令塔でした。
稼げはせんけど、
使い勝手がめちゃくちゃいい。
それが正直な感想です。
この銀行はいつ使う？
auじぶん銀行を開設したとき、です。
auじぶん銀行の記事でも触れましたが、
あの銀行には1つ欠けているものがある。
ことら送金です。
電話番号やメールアドレスだけで
1回10万円まで無料で送れる
個人間送金サービス。
（詳しくは別記事で解説します）
auじぶん銀行は
ことら送金に非対応。
でも三菱UFJを隣に置くだけで、
実質ことら送金が使えるようになる。
auじぶん銀行を開設した瞬間に、
三菱UFJもセットで開設する。
それが正解です。
遊牧貯金での役割
この銀行でやることは、シンプルです。
auじぶん銀行
→ UFJ（無料振込）
→ ことら送金（10万円/回・無料）
→ 他行役割① ことら送金の中継基地
auじぶん銀行に資金が余ったとき、
UFJに無料で送って、
そこからことら送金で送り出す。
UFJは「受け取って送り出すだけ」の
完全無コスト中継です。
てびちゃんなんでauじぶん→UFJが無料なの？
auじぶん銀行って実は、
KDDIと三菱UFJが50%ずつ出資した
合弁銀行なんよ。
三菱UFJにとって
「半分自分の銀行」みたいなもんやから、
振込手数料が無条件で無料になってる。
実際にどう使っているか
俺の場合、ことら送金を使うのは
ほぼ自分の銀行口座間の資金移動です。
たとえばSBI新生銀行のハイパー預金で
金利5%のキャンペーンが出たとき。
auじぶん銀行に資金を集めていた状態から、
SBI新生銀行に大きく動かす必要があった。
このとき、AirWalletを使うと数日かかることがある。
問題は「数日かかる」こと自体じゃなくて、
土日祝が絡むと着弾日が読めなくなること。
キャンペーンの締切がある場合、
「ちゃんと間に合うか」という不安が地味にしんどい。
UFJを通してことら送金を使えば、
10万円単位でパッパッと動く。
即日、確実に届く。
この安心感が大きかったです。
ことら送金の上限は1回10万円。
15万円動かすときは10万円＋5万円の2回に分ける。
不便は不便ですが、
手数料ゼロで即日動かせるという条件はかなりありがたい。
文句を言わずに慣れていく、という感じです。
てびちゃんことら送金って銀行によって上限が違うの？
そうやで。
「1日10万円」の銀行もあれば
「1回10万円・1日上限なし」の銀行もある。
使い始めは混乱するけど、
やってるうちに各銀行のルールが身についてくるよ。
役割② Eco通帳で月1回振込無料
Eco通帳の申込だけで
ホワイトステージに到達する。
これで毎月1回、
他行宛振込が無料になる。
申込はアプリのマイページから。
切り替えたら元には戻せないので注意。
てびちゃんEco通帳って何が変わるの？
紙の通帳がなくなって、
アプリで入出金明細を
最大25ヶ月分見れるようになるよ。
あと申込だけで
条件達成になるのが一番デカい。
「元に戻せない」と書かれているけど、
今どき紙の通帳を持ち歩いてATMに行く方がめんどくさい。
俺はEco通帳への切り替えに
一秒も迷いませんでした。
役割③ 小銭を口座に戻せる
ネット銀行には絶対にできないことが
この銀行にはある。
硬貨をATMで入金できます。
三菱UFJの店舗に置いてある
「硬貨取扱対応ATM」に入れるだけ。
窓口に並ばなくていい。
てびちゃんコンビニのATMでも入れられるの？
コンビニATM（セブン銀行・イーネット等）は
硬貨非対応やから使えやん。
三菱UFJのATM検索で
「硬貨取扱」でフィルターすると
最寄りの対応機が探せるよ。
浪費家時代の小銭を、ここで成仏させた話
遊牧貯金を始める前、
俺は完全な浪費家でした。
支払いはすべて現金。
千円札や一万円札をそのままバーンと出して、
お釣りをじゃらじゃらもらう。
でも小銭は使わない。
とりあえず貯金箱にぶち込んどけ、の繰り返し。
そのうち一円玉・五円玉・十円玉が
大量に家に積み上がっていきました。
遊牧貯金を始めてから気づいた。
「この小銭、ポイ活に使えない。」
現金として使うならともかく、
ネット銀行には入れられない。
電子マネーにもならない。
完全に死に金になっていた。
三菱UFJのATMで硬貨入金ができると知って、
一気に解決しました。
じゃらじゃらATMに入れて、
まとまったらあおぞら銀行に移す。
浪費家時代の後遺症が、
遊牧貯金のサイクルに入っていった瞬間でした。
ただし平日しかできないのが難点です。
俺は会社を休んだ日にちょこちょこやったり、
妻に頼んで入金してもらうこともあります。
役割④ 給与振込で月2回無料に増やせる
給与受取（月10万円以上）を
三菱UFJで受け取ると
シルバーステージになる。
これで他行振込が月2回無料に増える。
俺は給与振込を別の口座で
受け取っているのでEco通帳の月1回。
それでも遊牧貯金には十分回っている。
てびちゃん月3回無料になるのはどんな人？
プラチナステージまで上げた人。
三菱UFJカード・プラチナ・アメックスの
引き落とし口座を三菱UFJにすれば
資産額関係なく達成できるよ。
役割⑤ 月15PのPontaが自動で積み上がる
大した金額じゃないけど、
ほぼ何もしなくていいボーナスがある。
やることは2つだけ。
① メインバンクプラス ポイントサービスに申込
＋ Ponta連携設定（初回だけ）
② 毎月やること
・アプリに月1回ログイン → 5P
・エアウォレットに1円チャージ → 10P
合計 15P/月月15P、年間180P。
年180円。
地味やけど、
設定したら永久に積み上がり続ける。
今は完全に手癖になっています。
ログインは何かしら確認するたびに自然に達成している。
エアウォレットの1円チャージは、
月始・月末・月中のどこかで
「あ、やっとくか」で終わる。
手続きという感覚すらないです。
具体的な手順は
後半「開設したらやること」STEP 3を見てください。
🐐 副業思想で見るとこの銀行は
俺は銀行ポイ活を 「割引」じゃなく「副業」として見ています。
消費に紐付くポイント（月◯円使ったら50P型）はやらない。
消費と無関係に湧くポイントだけ拾う。
この銀行を副業思想で仕分けすると：
- ことら送金の中継基地（役割①） → auじぶん銀行の出口。完全に副業型のハブ機能。
- Eco通帳で月1回振込無料（役割②） → 申込ボタンを1回押すだけ。完全に副業型。
- Ponta月15P（役割⑤・ログイン＋AW1円チャージ） → 消費ゼロでログインと1円チャージだけ。完全に副業型。
- 給与振込で月2回（役割④） → 給与受取で湧くPは副業型ではあるが、俺はOKB縛りで給与受取を変更できないのでこの枠は使えない。今のEco通帳の月1回で十分回っている。
- 三菱UFJカードのプラチナステージ枠 → カード引き落とし口座にすれば月3回無料、と公式は言うが、これはカード利用＝消費紐付け側に寄るので俺はやらない。
この銀行は 「ことら送金ルートを通すための無コスト中継」 として副業思想にがっちりハマる。
金利目当てでも消費目当てでもなく、auじぶん銀行のポテンシャルを2倍にする司令塔として持つ。
副業思想だと、これが正しい使い方です。
🔄 ことら送金もエアウォレットも対応した万能銀行
三菱UFJ銀行はことら送金もエアウォレットも両方対応している
数少ない「万能銀行」です。
出口にも入口にもなれる柔軟さがあって
俺の遊牧貯金でもハブとして使うことが多いです。
手数料ゼロで動かせる範囲が一気に広がるので
この銀行を持っているなら
2つの送金手段の使い方も
押さえておきたいところです。
デメリット
2年放置すると年1,320円の手数料が発生する
2年以上、入出金が一切ない口座には
「未利用口座管理手数料」として
年1,320円が自動で引き落とされます。
残高が1,320円未満の場合は
残高を使い果たした時点で
口座が自動解約されます。
マイナスにはなりません。
でも知らない間に口座が消えます。
遊牧貯金で使っていれば問題ありません。
Pontaポイント目的の月1回ログインでも
取引にはカウントされません。
必ずEco通帳申込か振込を年1回以上行ってください。
てびちゃん入金以外で取引にカウントされるものって何？
振込・出金・ことら送金など
実際に動かした履歴があればOKやよ。
ログインだけじゃカウントされへんから注意。
そもそもこの制度は、
高齢者が亡くなったあとに口座が放置されて
経済に出回らなくなるお金を整理するためのものだと思っています。
悪い制度ではない。
ただし知らずに放置すると損するので、
頭の片隅に入れておいてください。
Q&A
てびちゃんauじぶん銀行とどっちが先に開設する？
auじぶん銀行を先に開設して、
三菱UFJはすぐ後に続けて開設。
2口座ともハピタス案件が
出ていれば同時に動くのが正解やから。
てびちゃんeスマート証券って何のために作るの？
auじぶん銀行のステージを
プレミアムにするためのスタンプ条件に
証券口座連携があるんよ。
その証券口座がeスマート証券。
ハピタス案件もついてくるから一石二鳥やで。
てびちゃん金利0.30%ってネット銀行より低くない？
そうやで。
あおぞら銀行（0.75%）よりは低いし、
住信SBIやイオン銀行より劣位。
この銀行は金利で選ぶ口座ではなくて、
「ことら送金ルートの整備」が目的やから
割り切って持つ。
てびちゃん2年使わないと手数料が発生するって聞いたけど？
本当に注意が必要なやつ。
2年以上入出金がない状態が続くと
年1,320円の手数料が発生する。
でも残高ゼロにしておけば
口座が解約されるだけでマイナスにはならへん。
遊牧貯金で使っていれば問題ないけど、放置には注意。
てびちゃんワンタイムパスワードって設定が必要なの？
必要やで。
ことら送金を使うときに必須になる。
マイナンバーカードさえあれば
画面の指示に従うだけで5分で完了するよ。
詰まるところはないから
開設後すぐやっておくのをおすすめするで。
まとめ
三菱UFJ銀行、単体だとメリットは薄い。
でもauじぶん銀行の隣に置いた瞬間に化ける。
- ことら送金ルートが完成する
- 土日祝の着弾不安がなくなり、即日で資金が動く
- 小銭をATMで口座に戻せる（浪費家時代の後遺症を処理できた）
- 月15PのPontaが手癖で積み上がる
auじぶん銀行を持っているなら、
この銀行はセットで開設する一択です。
auじぶん銀行のポテンシャルを2倍にしてくれる。
そういう銀行です。
開設前に確認すること
まずハピタスを確認してください。
今はハピチャレ実施中で
最大10,000円相当が乗っています。
さらにeスマート証券を同時開設すると
追加10,000円。
2口座まとめて動けば最大20,000円相当。
焦って公式から直接開設すると
この全額を逃します。
さらに、ハピタス経由でも
紹介コードは併用できます。
紹介コードは口座開設時ではなく、
開設後に別のエントリーフォームから入力する仕組み。
ハピタスポイント＋1,500円を
両方回収してください。
🎁 開設後に紹介コードを入力すると+1,500円もらえます
ハピタス経由でも併用できます。フォームにコピペしてください。
s735642168開設した方にも紹介した方（俺）にも
それぞれ1,500円が入ります。
開設したらやること
口座が届いたら
まずこの4つを設定してください。
STEP 1：Eco通帳に切り替える
アプリ → マイページ → Eco通帳申込これだけで
ホワイトステージ達成。
毎月1回の他行振込無料が
すぐ使えるようになります。
注意：切り替えたら元には戻せません。
でも今どき紙の通帳を持ち歩くメリットはないので、
迷わず申込でOKです。
STEP 2：ワンタイムパスワードを設定する
ことら送金を使うために必須の設定です。
アプリ内「ワンタイムパスワード」から設定
→ マイナンバーカードのスキャン
→ 顔写真撮影画面の指示に従うだけで
詰まるところはないです。
マイナンバーカードを手元に用意してから始めてください。
5分あれば終わります。
STEP 3：メインバンクプラス ポイントサービスに申込む
アプリ → メインバンクプラス
→ ポイントサービス申込
→ Ponta会員番号を連携ここが月15Pの起点。
一度設定すれば終わりです。
STEP 4：毎月の定常タスクを決める
・月1回アプリを開く → 5P
・エアウォレットに1円チャージ → 10P手順はこうです。
アプリ内「エアウォレット」
→ 口座からチャージ → 1円
→ すぐ出金（UFJ口座に戻す）チャージした1円は
すぐ口座に戻せばいい。
使う必要はありません。
慣れてくると完全に手癖になります。
月始・月中・月末のどこかで
「あ、やっとくか」で終わる作業です。
これで毎月15P、
年間180Pが自動で積み上がります。
auじぶん銀行をまだ持っていないなら、
今じゃない。
先にそちらから始めてください。
シャリタツはヘイラッシャの中で化ける。
三菱UFJも、auじぶん銀行の隣に置いたとき化ける。
口座を一つ増やすたびに、
自分の経済は少しずつ速くなる。
さぁ、自分だけの経済を成長させていきましょう。
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